Jak obniżyć ratę kredytu gotówkowego

Rata zbyt mocno obciąża budżet? Jest kilka sprawdzonych sposobów, żeby ją zmniejszyć — część obniża też całkowity koszt, a część tylko miesięczne obciążenie. Oto one, od najszybszych do najbardziej opłacalnych.

1. Wydłuż okres spłaty

Najprostszy sposób: rozłożenie kredytu na więcej rat obniża każdą z nich. Uwaga — dłuższy okres to więcej odsetek, więc rośnie całkowity koszt. To ruch dla płynności, nie dla oszczędności.

2. Skonsoliduj zobowiązania

Jeśli spłacasz kilka kredytów naraz, konsolidacja łączy je w jeden z jedną, zwykle niższą ratą i dłuższym okresem. Upraszcza budżet, ale jak wyżej — może zwiększyć koszt całkowity.

3. Refinansuj na tańszą ofertę

Jeśli od zaciągnięcia kredytu oprocentowanie spadło albo masz lepszą zdolność, przeniesienie kredytu do innego banku (refinansowanie) z niższym RRSO obniży ratę bez wydłużania okresu. Porównaj oferty po RRSO, a nie po samej racie.

4. Zrezygnuj ze zbędnego ubezpieczenia

Ubezpieczenie bywa warunkiem niższego oprocentowania, ale podnosi RRSO. Sprawdź, czy po okresie wymaganym w umowie możesz z niego zrezygnować — czasem to realnie niższy koszt miesięczny.

5. Nadpłać lub spłać część kapitału

Wcześniejsza częściowa spłata zmniejsza kapitał, a bank może przeliczyć ratę w dół. Przy całkowitej wcześniejszej spłacie przysługuje Ci też proporcjonalny zwrot kosztów (zasada Lexitor).

6. Negocjuj warunki

Dobra historia spłat to argument. Zapytaj bank o obniżenie marży lub prowizji — zwłaszcza gdy masz w ręku konkurencyjną ofertę z innego banku.