Ile można nadpłacić kredyt bez prowizji

Q: Ile można nadpłacić kredyt hipoteczny bez prowizji?

Po pierwszych 36 miesiącach kredytu hipotecznego ze zmiennym oprocentowaniem zwykle możesz nadpłacać dowolne kwoty bez opłat. W okresie pierwszych 3 lat bank może pobrać rekompensatę maksymalnie 3% nadpłacanej kwoty, a wiele banków i tak pozwala w tym czasie nadpłacić pewien limit rocznie bez opłaty — sprawdź umowę.

Q: Czy nadpłata kredytu gotówkowego jest płatna?

Przy kredycie konsumenckim (gotówkowym) rekompensata za wcześniejszą spłatę jest ograniczona ustawowo i w wielu przypadkach w ogóle nie przysługuje. Gdy przysługuje, nie może przekroczyć 1% spłacanej przed terminem kwoty (lub 0,5%, gdy do końca umowy jest mniej niż rok).

Q: Kiedy nadpłata jest zawsze bezpłatna?

Przy kredycie hipotecznym ze zmienną stopą po upływie 36 miesięcy od zawarcia umowy nadpłata jest bezpłatna. Przy stałym oprocentowaniu zasady zależą od zapisów umowy — sprawdź tabelę opłat banku.

Nadpłata obniża kapitał i odsetki, ale zanim ją zlecisz, warto sprawdzić, czy bank nie pobierze rekompensaty za wcześniejszą spłatę. Dobra wiadomość: w większości przypadków nadpłata jest bezpłatna. Poniżej zasady dla kredytu hipotecznego i gotówkowego.

Kredyt hipoteczny — zasada 36 miesięcy i 3%

Dla kredytu hipotecznego ze zmiennym oprocentowaniem obowiązuje ustawowa reguła: bank może pobrać rekompensatę za wcześniejszą spłatę (również częściową nadpłatę) tylko w pierwszych 36 miesiącach od zawarcia umowy, a jej wysokość nie może przekroczyć 3% nadpłacanej kwoty. Po upływie trzech lat nadpłata jest w pełni bezpłatna — niezależnie od kwoty.

W praktyce wiele banków już w okresie pierwszych 3 lat pozwala nadpłacić pewien limit rocznie bez opłaty (np. określony procent kapitału). Szczegóły znajdziesz w umowie i tabeli opłat.

Przy oprocentowaniu stałym zasady bywają inne — niektóre banki przewidują rekompensatę na innych warunkach. Zawsze sprawdź zapisy swojej umowy.

Kredyt gotówkowy (konsumencki) — niższe limity

Przy kredycie konsumenckim rekompensata za wcześniejszą spłatę jest ograniczona ustawowo i w wielu przypadkach w ogóle nie przysługuje. Gdy już przysługuje, nie może przekroczyć:

1% spłacanej przed terminem kwoty, jeśli do końca umowy pozostało więcej niż rok,
0,5% — jeśli do końca umowy został rok lub mniej.

Dodatkowo przy wcześniejszej spłacie kredytu konsumenckiego należy Ci się proporcjonalny zwrot prowizji i kosztów.

Kiedy nadpłata jest zawsze bezpłatna

Kredyt hipoteczny ze zmienną stopą po 36 miesiącach od zawarcia umowy.
Gdy umowa wprost przewiduje brak opłat za nadpłatę.
W ramach rocznego limitu nadpłaty bez prowizji, jeśli bank taki stosuje.

Sprawdź, ile zyskasz na nadpłacie

Policz oszczędność na odsetkach i o ile skrócisz kredyt przy swojej kwocie nadpłaty.

Otwórz kalkulator nadpłaty →

Podane limity wynikają z przepisów (ustawa o kredycie hipotecznym i ustawa o kredycie konsumenckim), ale szczegóły i wyjątki zależą od Twojej umowy. Przed nadpłatą sprawdź tabelę opłat i zapisy o wcześniejszej spłacie.

Najczęstsze pytania

Ile można nadpłacić kredyt hipoteczny bez prowizji?

Po pierwszych 36 miesiącach kredytu ze zmienną stopą — dowolne kwoty bez opłat. W pierwszych 3 latach rekompensata to maksymalnie 3% nadpłacanej kwoty, a wiele banków i tak dopuszcza roczny limit nadpłaty bez opłaty.

Czy nadpłata kredytu gotówkowego jest płatna?

Często nie. Gdy rekompensata przysługuje, nie może przekroczyć 1% spłacanej przed terminem kwoty (lub 0,5%, gdy do końca umowy jest mniej niż rok).

Kiedy nadpłata jest zawsze bezpłatna?

Przy hipotece ze zmienną stopą po 36 miesiącach od zawarcia umowy. Przy stałym oprocentowaniu zasady zależą od umowy.

Artykuł ma charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowi porady finansowej ani prawnej. Szczegóły zawsze weryfikuj w umowie i regulaminie banku.