Nadpłacać kredyt czy inwestować?

Krótka odpowiedź: nadpłata to pewny, wolny od podatku zysk równy oprocentowaniu Twojego kredytu. Inwestowanie opłaca się bardziej tylko wtedy, gdy realnie spodziewasz się wyższego zwrotu — po odliczeniu podatku. Przy dzisiejszych wysokich stopach najczęściej wygrywa nadpłata.

Nadpłata to inwestycja o gwarantowanej stopie zwrotu

Każda złotówka nadpłaty „zarabia" dla Ciebie dokładnie tyle, ile wynosi oprocentowanie kredytu — bo o tyle mniej odsetek zapłacisz. Ten zysk jest pewny, nieopodatkowany i działa od razu. Żadna lokata ani obligacja nie da Ci gwarantowanych kilku procent „na czysto".

Jaki zwrot musi dać inwestycja, żeby się opłaciła?

Żeby inwestowanie pobiło nadpłatę, zysk z inwestycji po podatku musi przewyższyć oprocentowanie kredytu. W Polsce od zysków kapitałowych płacisz 19% podatku Belki, więc przelicznik jest prosty:

To wysoko postawiona poprzeczka — i to przy realnym ryzyku straty. Dlatego przy drogim kredycie nadpłata jest zwykle rozsądniejsza.

Kiedy co wybrać

Najpierw fundamenty — zawsze

1. Poduszka finansowa — 3–6 miesięcy wydatków na nagłe sytuacje.
2. Spłata droższego długu — karty, chwilówki, kredyt gotówkowy gaś najpierw.

Dopiero potem wybieraj między nadpłatą a inwestowaniem. I pamiętaj — nie musisz wybierać w 100%: część na nadpłatę (pewność), część na inwestycje (potencjał).