Wkład własny do kredytu hipotecznego — ile wynosi?

Wkład własny to część wartości nieruchomości, którą finansujesz z własnych środków. W praktyce potrzebujesz zwykle 10–20% — a im więcej wniesiesz, tym niższe LTV i lepsze warunki kredytu.

Ile minimum

Standardem jest minimum 20% wartości nieruchomości, ale wiele banków akceptuje 10% pod warunkiem dodatkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego (podnosi koszt kredytu). Przy zakupie mieszkania za 500 000 zł wkład 20% to 100 000 zł, a 10% to 50 000 zł.

Wkład własny a LTV

LTV (Loan to Value) to stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości. Wyższy wkład = niższe LTV = mniejsze ryzyko dla banku, a więc często niższa marża i lepsze warunki. Dlatego warto wnieść więcej niż absolutne minimum, jeśli możesz.

Co może być wkładem własnym

• Gotówka / oszczędności — najczęstsza forma,
• Działka budowlana — przy kredycie na budowę domu jej wartość bywa wkładem,
• Inna nieruchomość lub jej wartość,
• Darowizna od najbliższej rodziny,
• czasem wniesione materiały lub prace przy budowie (zależnie od banku).

Jak wkład wpływa na kredyt

Większy wkład własny to niższa kwota kredytu, a więc niższa rata i mniejsza suma odsetek. Zobacz, jak zmiana kwoty kredytu wpływa na ratę w kalkulatorze rat, i sprawdź swoją zdolność kredytową.