Jak nadpłata skraca kredyt gotówkowy
Odsetki naliczane są od pozostałego salda zadłużenia. Każda złotówka wpłacona ponad ratę od razu zmniejsza to saldo, więc w kolejnych miesiącach bank nalicza mniej odsetek. Przy zachowanej racie oznacza to, że kredyt spłacisz szybciej, a łączny koszt będzie niższy.
Uwaga na rekompensatę i zwrot prowizji
Przy kredycie konsumenckim ze zmienną stopą rekompensata za wcześniejszą spłatę zwykle nie przysługuje. Przy stopie stałej bank może pobrać maks. 1% spłacanej kwoty (0,5%, gdy do końca umowy został mniej niż rok). Jednocześnie przy całkowitej spłacie należy Ci się proporcjonalny zwrot prowizji — policz go w kalkulatorze zwrotu prowizji.
Najczęstsze pytania
Czy nadpłata kredytu gotówkowego się opłaca?
Zwykle tak. Każda nadpłata zmniejsza saldo, od którego naliczane są odsetki, więc skraca kredyt i obniża całkowity koszt. Im wcześniej nadpłacisz i im wyższe oprocentowanie, tym większa oszczędność.
Czy bank może pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego?
Przy kredycie konsumenckim bank może zastrzec rekompensatę za przedterminową spłatę tylko dla kredytów o stałej stopie i w ustawowych granicach (maks. 1% spłacanej kwoty, gdy do końca umowy został ponad rok; 0,5% gdy mniej). Przy zmiennej stopie rekompensata zwykle nie przysługuje. Sprawdź umowę.
Czy przy nadpłacie odzyskam część prowizji?
Przy całkowitej wcześniejszej spłacie tak — bank musi proporcjonalnie zwrócić koszty kredytu, w tym prowizję (zasada Lexitor, wyrok TSUE C-383/18). Policz kwotę w naszym kalkulatorze zwrotu prowizji.
Lepsza nadpłata jednorazowa czy co miesiąc?
Działa jedno i drugie — liczy się każda złotówka ponad ratę. Nadpłata jednorazowa od razu mocno tnie saldo; regularne nadpłaty systematycznie skracają okres. Najwięcej zyskujesz, nadpłacając jak najwcześniej.