Jak zwiększyć zdolność kredytową

Zdolność kredytowa decyduje o tym, na jaki kredyt Cię stać. Kilka ruchów — część do zrobienia od ręki — potrafi ją wyraźnie podnieść przed złożeniem wniosku. Oto siedem najskuteczniejszych.

1. Zamknij niewykorzystane karty i limity

Banki doliczają część limitu karty i debetu (często ok. 3%) do Twoich zobowiązań — nawet gdy ich nie używasz. Zamknięcie zbędnych limitów to najszybszy sposób na wzrost zdolności.

2. Spłać lub skonsoliduj inne kredyty

Każda rata innego kredytu obniża dochód dyspozycyjny. Spłata małych zobowiązań (lub ich konsolidacja w jedno z niższą ratą) zwalnia miejsce na ratę hipoteki.

3. Zadbaj o wyższy i udokumentowany dochód

Stabilny dochód to podstawa. Umowa o pracę na czas nieokreślony jest oceniana lepiej niż niepewne źródła. Jeśli masz dodatkowe dochody (najem, premie), zadbaj, by dało się je udokumentować.

4. Wydłuż okres kredytu

Dłuższy okres to niższa rata, a niższa rata to wyższa zdolność. Pamiętaj jednak, że wydłużenie okresu zwiększa całkowity koszt odsetek.

5. Dołącz współkredytobiorcę

Dodanie osoby z dochodem (np. partnera lub rodzica) sumuje dochody i zwykle istotnie podnosi zdolność — pod warunkiem, że współkredytobiorca nie ma własnych dużych zobowiązań.

6. Zadbaj o historię w BIK

Dobra historia spłat poprawia scoring. Terminowo reguluj raty i rachunki; brak historii bywa oceniany gorzej niż krótka, ale pozytywna historia.

7. Ogranicz liczbę wniosków i zbędnych wydatków

Wiele wniosków kredytowych naraz obniża scoring. Przed wnioskiem o hipotekę warto też ograniczyć deklarowane koszty utrzymania do realnego poziomu.